1-et fizet 2-t kap! Lakás-előtakarékosság 50%-os számlanyitási díjjal!!

Állami támogatások II.

A 2010-es év másik újdonsága a már 2009. októberében bevezetésre került állami kamattámogatás mellett a lakástakarék-pénztári megtakarításon alapuló kedvezményes hitelek elterjedése lehet.

Miért érdemes lakástakarék szerződést kötni?

Mert:

- évi garantált 30%-os állami támogatáshoz juthat – magánszemélyek betétbefizetéseire az állam garantált 30%-os, évente max. 72.000.- Ft állami támogatást nyújt, amelynek mértéke a leghosszabb, nyolc éves megtakarítási időszak esetén is törvényileg biztosított.

- az állami támogatás jövedelemtől függetlenül - nem adókedvezményként! – jár és közvetlenül a megtakarítási számlán kerül jóváírásra.

- tőke és hozamgarantált. A futamidő alatt befizetett tőkéhez és a betéti kamatokhoz bármikor hozzáférhet a szerződés megszüntetésével, az állami támogatás csak a lakáscélú felhasználás igazolása esetén vehető igénybe.

- kamatadó-mentes jövedelemnek számít.

- lakáscélú felhasználás esetén befektetésnek is kiváló(!), akár 14,39%-os hozam is elérhető éves szinten.

- családtagjai részére is takarékoskodhat, életkortól függetlenül.

- könnyen tervezhető. Szerződéskötéskor nem kell egyösszegű nagyobb betétet elhelyezni, a betétgyűjtés havi szintű.

- rugalmasan felhasználható: valamennyi lakáscélú tervét megvalósíthatja, azokat is, amelyekre állami kamattámogatott hitel nem vehető igénybe.

- a lakástakarék-pénztári szerződésben összegyűlt összeg önerőként lakásvásárlás esetén felhasználható.

- a megtakarítási időszakot követően már a szerződéskötéskor előre rögzített mértékű, kedvező kamatozású forint alapú lakáskölcsönt is igénybe vehet.

- a betételhelyezés szüneteltethető, rugalmasan változtatható, azaz csökkenthető, illetve növelhető.

Példa:

A betétbefizetésekre évi 30 % állami támogatás, továbbá a befizetésekre és az állami támogatásra egyaránt évi 3 % kamat jár. A hitel kamata évi 6 % (+ évi 1 % kezelési költség, THM 7,61 %). Ezek a módozatok befektetésnek is kedvezőek, a termék 9,32-13,55 % közötti hozamot biztosít Önnek. 

A megtakarítási idő 50 hónap, maximális hiteltörlesztési idő 58 hónap.

Havi betét (Ft)	Szerződéses összeg (Ft)	Ügyfélbefizetések összege (Ft)	Állami támogatás (Ft)	Kamatok (Ft)	Várható megtakarítási összeg (Ft)	Igényelhető hitel (Ft)	Hitel futamideje (hó)	Hitel havi törlesztő- részlete (Ft)
2 970	400 000	148 500	44 550	13 197	206 247	193 753	57	4 080
4 970	670 000	248 500	74 550	22 095	345 145	324 855	57	6 834
10 000	1 350 000	500 000	150 000	44 451	694 451	655 549	57	13 770
14 970	2 020 000	748 500	224 550	66 544	1 039 594	980 406	57	20 604
20 000	2 700 000	1 000 000	300 000	88 888	1 388 888	1 311 112	57	27 540

Lakáshitelt felvenni tervezők figyelem! Itt az ideje a hitelfelvételhez szükséges önerő megteremtésének! Mi szükséges ehhez? Egy telefonhívás:

06-20-59-58-544

vagy egy mail a következő címre:

info@mihitelunk.hu

A megszorító intézkedések ellenére továbbra is

célkeresztben a lakáskérdés!

ALBÉRLETI TÁMOGATÁST KAP? – LÍZINGELJEN!

KEVESEBB ÖNERŐ SZÜKSÉGES HOZZÁ, MINT A LAKÁSHITELHEZ.

MUNKÁLTATÓI KÖLCSÖNT KAP? – IGÉNYELJEN BANKI HITELT!

ÁLLAMILAG TÁMOGATOTT, PIACI KAMATOZÁSÚ HITELEK

- MUNKÁLTATÓI KÖLCSÖNNEL KIVÁLTHATÓ!

HITELKIVÁLTÁS?

A MEGLÉVŐ HITELEKRE NEM VONATKOZIK A SZIGORÍTÁS!

PONTOS INFORMÁCIÓKÉRT KERESSE TANÁCSADÓNKAT:

06-20/59-58-544

www.mihitelunk.hu

Állami támogatások I.

2009. július 1-ét követően az állami támogatások rendszerében ( lásd 134/2009. Korm.r. ) nagyarányú változás állt be:

- felfüggesztésre került a lakásépítési kedvezmény ( LÉK ) - „szocpol” – minden formája:

٠ LÉK – új lakás építésére, vásárlására

٠ megelőlegező kölcsön

٠ LÉK 50%-os támogatás használt lakásra

٠ Fiatalok otthonteremtési támogatása ( FOT )

- az állami kiegészítő kamattámogatással igényelhető hitelek

- állami kezességvállalással nyújtott köztisztviselői/közalkalmazotti hitelek

- valamint eltörlésre került a 2009. július 1-je után megkötött szabad felhasználású lakás-előtakarékosság 30%-os állami támogatása is.

A lakástámogatási rendszer felfüggesztésének elsődleges indoka a költségvetési kiadások

csökkentése volt, valamint egy célzottabb, új támogatási rendszer bevezetése.

Eddig kizárólag a megszüntetéseket soroltuk fel. Tekintsük át azonban a jelenleg is igénybe vehető támogatásokat:

- állami kiegészítő kamattámogatás - új feltételekkel!

- Lakás-előtakarékosság – kizárólag lakáscélra – maradt a 30%-os támogatás!

A kiegészítő kamattámogatás feltételeit nézzük át részletesebben:

- Az igénylő a hitelkérelem benyújtásakor nem töltötte be a 35. életévét – gyermek nélkül is igényelhető!

- 2 vagy több eltartott gyermeket nevelő esetén az igénylő nem töltötte be a 45. életévét

- nem rendelkezhet másik lakástulajdonnal, bérleti joggal, lízingelt ingatlannal

- a támogatott hitelt csak új lakás építésére, vásárlására, illetve meglévő ingatlan korszerűsítésére lehet felhasználni

- az ingatlan vételára nem lehet magasabb Bp-en és más megyei jogú városban 25 millió Ft-nál, más településeken 20 millió Ft-nál

- az igényelt hitel összege építésre és vásárlásra Bp-en és megyei jogú városokban nem haladhatja meg a 12.5 milló Ft-ot, míg egyéb településeken a 10 millió Ft-ot

- ingatlan korszerűsítése esetén a hitel összege nem haladhatja meg az 5 millió Ft-ot

- az öt éven belül értékesített ingatlan vételárát be kell forgatni a vásárlásba

- a támogatott hitellel terhelt ingatlan egy éven belül nem értékesíthető

- min. 50%-os tulajdoni hányad megszerzése kötelező

- a megvásárolt, felépített, korszerűsített ingatlanban az igénylőknek életvitelszerűen lakniuk kell.

Egy lakásvásárláshoz az önerőn felül csak az állami támogatás összege minden bizonnyal nem lesz elegendő, azonban a támogatott hitel piaci hitellel kiegészíthető.

A függőszámlán lévő LÉK összeg – korábban igényelt „ szocpol”, amely az ingatlan eladását követően egy központi számlára befizetésre került – az újonnan vásárolt ingatlanra terhelhető.

Az állami kamattámogatott hitel, vagy annak egy része munkáltatói kölcsönnel kiváltható, úgy, mint az eddig igényelt piaci hitelek esetében.

A támogatott hitelek mind lakás-előtakarékossággal, mind életbiztosítással kombinálva igényelhetőek, elősegítve ezzel a törlesztő részletek csökkentését, valamint az életbiztosítás nyújtotta kedvező feltételek kihasználását.

A bankok kedvező akciókkal támogatják a kamattámogatással igényelt hitelek felvételét!

Előzetes költségek elengedése 100.000.- Ft-ig!

Pontos információk, előszűrés, ajánlatkészítés és teljeskörű, ingyenes ügyintézés :

	Druzsin Zsóka 06-20-59-58-544 info@mihitelunk.hu www.mihitelunk.hu

Kérjük továbbítsa ezeket az információkat azon kollégáinak, ismerőseinek, akik lakásvásárlás/lízingelés előtt állnak!

Nagy roham várható! - Az idő egyre fogy!

2009. december végén aláírásra került a 361/2009 -es kormányrendelet, amely a felelős hitelezés szabályait hivatott szabályozni a finanszírozók számára.

A rendelet célja, hogy elősegítse a felelős hitelezést és csökkentse a devizahitelek kockázatait.

A rendelet a hitelezés két fő területét szabályozza:

1.: az ingatlanok forgalmi értéke alapján nyújtható maximális kölcsönösszegek ( hitel és lízing egyaránt )

és

2.: az ügyfelek hitelezhetőségi limitjének meghatározása.

Az ingatlanok forgalmi értéke alapján meghatározott finanszírozási arányokra vonatkozó paragrafus már 2010. március elsején hatályba lép, míg a jövedelmi korlátokat szabályozó paragrafus csak júniusban.

A 2009. március 1-től életbe lépő szabályok szerint az ingatlanokra forgalmi értéke alapján a maximális finanszírozhatósági arány (mekkora az a max. összeg, amely felvehető az adott ingatlanra) a következőképpen alakul:

Hitel esetén:

- forint alapú jelzáloghitel esetében az ingatlan forgalmi értékének max. 75%-ig

- euro alapú jelzáloghitel esetében az ingatlan forgalmi értékének max. 60%-ig

- minden más devizanemben az ingatlan forgalmi értékének max. 45%-ig

nyújtható jelzáloghitel.

Lízing esetén:

- forint alapú finanszírozás esetében az ingatlan forgalmi értékének max. 80%-a

- euro alapú finanszírozás esetében az ingatlan forgalmi értékének max. 65%-a

- minden más devizanemben az ingatlan forgalmi értékének max. 50%-a finanszírozható.

Ez azt jelenti, hogy 2010. március 1-jét követően megszűnik az önerő nélküli és a minimális önerő felmutatásával történő lízingelés lehetősége!

A bankok óriási akciókkal támogatják a fennmaradó időben a hitelfelvevőket!

Cégünk kiemelt figyelmet fordít ügyfeleire ezen időszakban is, várjuk kérdéseiket, megkereséseiket!

Kérjük, továbbítsa ezeket a fontos információkat azon kollégáinak, ismerőseinek, akik lakásvásárlás/lízingelés előtt állnak!

CÉLKERESZTBEN A LAKÁSKÉRDÉS

Megszorító intézkedések, világválság, jövedelemcsökkenés, az állami támogatások részleges megszűnése – napról napra növekszik a negatív élmények listája, de a lakhatás kérdését ettől függetlenül, vagy sokkal inkább ezektől függően, de mégis mindenki szeretné megoldani.

Megoldani, de hogyan?

Könnyű ma a lakáshoz jutás Magyarországon? A megkérdezettek döntő többsége a feltett kérdésre azt válaszolná: nagyon nehéz. Nehéz, mert önerőből szinte megoldhatatlan, a felvett hitelt viszont hónapról hónapra fizetni kell a megélhetési költségek folyamatos emelkedése, a gyermekneveléssel járó kiadások és bevételkiesések mellett.

A magyar katona kap azonban ehhez segítséget! A hivatásos állomány, valamint a szerződéses katonák HM rendeletben meghatározott csoportja részesülhet olyan támogatási formákban, amelyek a havi törlesztő részletek jelentős csökkenését is okozhatják.

Melyek ezek a támogatási formák?

1. albérleti díj hozzájárulás – mely a 2/2008-as HM rendelet szerint lízingdíjra konvertálható

2. munkáltatói kölcsön lakásszerzéshez

3. munkáltatói kölcsön banki lakáshitel kiváltására

Ahhoz, hogy mely támogatási lehetőséget lehet / érdemes kihasználnunk, néhány fontos kérdést már a konkrét lakáskeresés előtt tisztázni érdemes:

- milyen támogatási formára jogosult, mint munkavállaló,

- mekkora önerővel rendelkezik,

- új, vagy használt lakást szeretne,

- a háztartás jövedelmének nagysága,

- meglévő hitelek törlesztő részletei, stb.?

Cikkünkben a „titokzatos” lízinget foglaltuk össze röviden azért, mert a Honvédszakszervezet közreműködésének segítségével további kiemelt előnyöket élvezhetnek a HOSZ tagjai az Erste Ingatlanlízing Zrt. és az Erste Lakáslízing Zrt. lízingkonstrukcióinak igénybe vételével.

A mindenkori Hirdetményben rögzített árfolyamból 50 bázispont kamatkedvezmény, a nem türelmi idős termék szerződéskötési díjának 50%-os kedvezménye, valamint a türelmi idős termék szerződéskötési díjának elengedése jelentős költségmegtakarítást biztosít a szakszervezeti tagok számára.

Mi a lízing?

A lízing egy olyan finanszírozási forma, melyben keverednek a bérlet és az adásvétel elemei. A lízingügylet szereplői a lízingbe vevő és a lízingbe adó, akik egymással lízingszerződést kötnek. A pénzügyi lízingszerződés központi eleme a lízingtárgy, mely jelen esetben egy Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes új, vagy használt lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, sorház, üdülő), valamint az ingatlanhoz tartozó garázs és tároló lehet. A lízingbe adó ezt az adott tárgyat megvásárolja és használatát átengedi a lízingbe vevőnek, aki cserébe ezért a használati jogért meghatározott ideig lízingdíjat fizet.

Milyen lakáslízing konstrukciók ismertek?

Új lakás lízingelése esetén jellemzően a nyílt végű pénzügyi lízing alkalmazott.

A használt lakások finanszírozása terén 2009. július 1-től lehetőség van mind a zárt végű, mind a nyílt végű konstrukció igénybe vételére.

A zárt végű lakás-lízingszerződés révén a lízingbevevő a lakás tulajdonjogát a szerződésben rögzített időtartam lejártával - az utolsó havi díj és a kapcsolódó egyéb költségek megfizetése után - automatikusan megszerzi. Addig azonban a lízingbeadó tulajdonában van a lakás.

A nyílt végű lízing esetében a lízingbevevő csak a futamidő végén dönthet arról, és erről nyilatkoznia is kell, hogy megvásárolja-e maradványértéken az ingatlant. Vagyis a tulajdonszerzés nem automatikus, viszont nem csak a szerződő fél, hanem egy általa megjelölt másik személy is megszerezheti a lakás tulajdonjogát.

Az előnyök és hátrányok mérlegelése után hozza meg a döntést!

A lízing előnyei:

- egyszerűsített hitelbírálat, gyors ügyintézés

- akár nulla % önerő – jövedelem, ingatlan függő!

- a hiteleknél magasabb finanszírozási lehetőség

- átlátható díjak

- fedezeti alapon is finanszírozható, nem szükséges jövedelemigazolás

- új lakás esetén olcsóbb, mint a hitel

- új lakás esetén megtakarítható az örökösödési illeték

- új lakás esetén igénybe vehető az illetékkedvezmény

- nyílt végű lízingnél vevőkijelölési jog gyakorolható ( használt lakásnál is! )

- a magas életkor sem akadály

- nincs felső finanszírozási határ

- lízingátvállalással 5 éven belül is eladható az ingatlan SZJA fizetés nélkül

- az albérleti hozzájárulás összege lízingdíjra fordítható

- az albérleti hozzájárulás összege igazolt, 100%-os jövedelemnek minősül

- az ingatlan bérbe adható

- terhelt ingatlan is finanszírozható

- a törlesztő részlet megfizetése devizában is lehetséges

- elő- és végtörlesztési lehetőség

És hátrányai:

- mindenképpen ide sorolandó a kétszeres illetékfizetés

Ahhoz, hogy a hitel és lízing lehetőségekről körültekintően tájékozódjanak, több fórumot, bankot kell felkeresniük, hogy meghozhassák az optimális döntést. Ez egyrészt nagyon nehéz, másrészt időigényes elfoglaltság.

Az EGYSÉG 2002. Kft szerződött partnere, a MI HITELÜNK KFT. ezt a gondot veszi le vállaikról azzal, hogy a hatályos rendeletek, a hitel, ill. lízingtermékek naprakész ismerete birtokában segít eligazodni az információk tengerében.

Kérdéseivel forduljon tanácsadónkhoz, vagy írja meg e-mailben.

Druzsin Zsóka - MI HITELÜNK KFT.

Tel.: 06-20/59-58-544

E-mail: info@mihitelunk.hu